【案例】
網(wǎng)友史先生為個體企業(yè)主，45歲；配偶40歲，家庭主婦；女兒16歲，還在上學。家庭稅后年收入約50萬元。計劃3年后送女兒出國讀書直到研究生，請理財師幫忙規(guī)劃。
【理財建議】
史先生的風險承受能力屬于穩(wěn)健型客戶，可以利用部分可投資資產(chǎn)投資于流動性較強且收益穩(wěn)定的理財類產(chǎn)品或貨幣基金產(chǎn)品，這樣可以滿足正常的家庭應急資金的需要。將另一部分可投資資產(chǎn)投資收益較好的信托理財類產(chǎn)品，按照投資方向選擇風險相對較低的預收資金，委托貸款等有質(zhì)押的項目，提高投資收益，兼顧降低風險；另可配置部分指數(shù)或股票類資金基金類產(chǎn)品，豐富投資渠道，合理配置資產(chǎn)，進而實現(xiàn)資產(chǎn)積累，滿足家庭資金需要。
建議投保終身壽險，保障期限為終身，被保險(放心保)人不論因遭受意外事故還是疾病，導致身故或高殘均可得到等同于保險金額的保險金給付，適合家庭中主要經(jīng)濟來源的家庭成員，用來彌補其身故或失去勞動能力后導致的家庭收入的減少。同時意外險及住院醫(yī)療保險也是家庭保障的有益補充。
發(fā)表評論