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雙職工家庭公積金還房貸 購房買車不是夢

作者:佚名 發(fā)布時間:2013-11-13 查看次數(shù)(2564)

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  理財案例:


  劉先生和太太李女士,今年都是30歲,大學(xué)畢業(yè),劉先生在企業(yè)工作,李女士是人民教師,兒子2歲。劉先生家庭養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、住房公積金等都有保障。雙方父母,今年60歲,身體健康,現(xiàn)無需贍養(yǎng)。


  目前,兩人的月薪共9000元左右,沒有其他收入來源。雙方的家庭條件都一般,兩人算是“白手起家”結(jié)婚、生子,剛剛攢夠了20萬首付款,定下了一套價值46萬元的新房子,手上沒有積蓄,準(zhǔn)辦理房貸。聽朋友建議,房貸辦理5年期的,利率較低,總利息較少。


  既要準(zhǔn)備還房貸,又想給兒子攢下一筆教育金,條件允許的話,還想買一輛汽車代步,這樣的雙職工家庭該如何理財?


  理財分析


  劉先生夫婦倆是雙職工,收入來源比較單一,在沒有尋求雙方父母幫助的情況下,自力更生解決了購房首付、裝修、結(jié)婚、生小孩等開支,基本將家庭積蓄花完了,現(xiàn)有資產(chǎn)不多。不過,夫妻雙方的收入情況尚可,每月9000元在日照也算得上中等收入家庭了,只要合理籌劃,理性消費,未來的生活還是值得期待的。


  理財建議


  防止意外發(fā)生 準(zhǔn)備應(yīng)急資金


  家庭應(yīng)急資金準(zhǔn)備是為了保障家庭的正常運轉(zhuǎn)和意外時的應(yīng)急需要。既不能太多,這樣會面臨著通貨膨脹對家庭資產(chǎn)帶來的貶值影響,也不能太少,這樣會使家庭在遇到突發(fā)事件時陷入財務(wù)困境。需要在資金的流動性和收益性之間平衡利弊。


  劉先生夫婦工作收入相對穩(wěn)定,建議儲備家庭4-5個月的日常支出,約為1.5萬元。其中5000元存銀行活期存款,另外1萬元則購買貨幣市場基金,貨幣市場基金的風(fēng)險較小,流動性較強,收益高于活期存款,是非常好的現(xiàn)金管理工具。另外,李女士可到農(nóng)行辦理一張無條件免年費的公務(wù)信用卡,額度20000元,以備不時只需。


  用住房公積金還住房貸款


  購房貸款如定為5年期,在房貸還款期內(nèi),房貸壓力將會嚴(yán)重影響生活質(zhì)量,延長還款期限是不錯的選擇,將還款期限定為15年。雖然延長還款期限,會增加房貸的利息支出,但同時也減輕了每月的房貸負(fù)擔(dān)。因劉先生無提前還款計劃,還款方式可定為等額本息還款法,按照目前五年期以上貸款住房公積金利率4.7%計算,每月房貸為2016元。


  考慮到劉先生夫妻雙方每年住房公積金上繳約有25000元,而還房貸每年約24000元,建議劉先生合理提取住房公積金,用于償還房貸是一個很好的選擇,減輕了每月還款壓力??梢赃x擇一年提取一次,或者每月直接從公積金賬戶劃資金到銀行房貸賬戶。


  積累教育金


  可為孩子專門建立一個教育金賬戶,篩選一只債券型基金作為定投對象,每月500元,債券基金一般收益率預(yù)期在7%左右,根據(jù)財務(wù)計算器可計算出16年后孩子讀大學(xué)時,賬戶金額可積累到17.6萬元?;鸲ㄍ墩怯捎谶@種小額投資,大額回報的特點,在準(zhǔn)備家庭長期理財目標(biāo)的時候發(fā)揮了很好的作用。


雙職工家庭公積金還房貸 購房買車不是夢

  

劉先生夫婦倆是雙職工,收入來源比較單一,在沒有尋求雙方父母幫助的情況下,自力更生解決了購房首付、裝修、結(jié)婚、生小孩等開支,基本將家庭積蓄花完了,現(xiàn)有資產(chǎn)不多。不過,夫妻雙方的收入情況尚可,每月9000元在日照也算得上中等收入家庭了,只要合理籌劃,理性消費,未來的生活還是值得期待的。 


  信用卡分期付款圓汽車夢


  劉先生希望購買一輛汽車代步,提高生活品質(zhì)。農(nóng)行推出的“金穗貸記卡汽車消費分期付款業(yè)務(wù)”,能幫助劉先生早日實現(xiàn)“汽車夢”。


  劉先生交付一定比例的購車首期款和固定費率手續(xù)費,在信用卡透支額度內(nèi)先消費,后逐月分期還款。只需向銀行繳納一定手續(xù)費??砂严M的錢分?jǐn)偟揭院竺總€月分期償還,從而緩解還款壓力,為自己留出更多現(xiàn)金。分期付款化整為零,客觀上降低一次性購物的資金壓力。對于手頭資金緊的劉先生來說,通過這種方式消費很劃算。


 


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