作者:佚名 發(fā)布時(shí)間:2014-05-13 查看次數(shù)(2188) |
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巧妙理財(cái)定期存款 銀行存款照樣能賺錢(qián)
別把存錢(qián)簡(jiǎn)單化了,理財(cái)專(zhuān)家表示,其實(shí),存錢(qián)也需要策略。不管是存人民幣還是存外幣,只要進(jìn)行一些調(diào)整,人們就可以獲取意想不到的收獲。不同的人民幣存款方式,年利息收入最多差6倍!
人民幣怎么存?
“約定轉(zhuǎn)存"、“通知存款一戶通"和“整存+零存整取"這三種非常簡(jiǎn)單的方法,可以讓你的活期存款利息輕松“增肥"。
方法一:約定轉(zhuǎn)存
現(xiàn)在多數(shù)銀行都已開(kāi)通“約定轉(zhuǎn)存"業(yè)務(wù),它是指客戶與銀行事先約定好備用金額,當(dāng)賬戶里金額超過(guò)指定金額時(shí),銀行系統(tǒng)自動(dòng)根據(jù)客戶的指令,將資金由活期轉(zhuǎn)為不同期限的定期存款,通過(guò)這樣來(lái)提高利息收益,年綜合收益率為1.75%左右。
據(jù)光大銀行工作人員介紹,這種業(yè)務(wù)最大的好處是,在不影響客戶使用資金的前提下,讓效益最大化,如果賬戶里的備用金額減少了,約定轉(zhuǎn)存的資金會(huì)根據(jù)“后進(jìn)先出"的原則自動(dòng)填補(bǔ)過(guò)來(lái)。它不但不會(huì)影響人們的正常生活,還能在不知不覺(jué)中為人們帶來(lái)收益。假如李先生現(xiàn)有20000元活期存款,一年利息所得為:20000×0.36%=72元,若轉(zhuǎn)為“約定轉(zhuǎn)存",則因?yàn)樵摌I(yè)務(wù)辦理起點(diǎn)為1000元,則李先生就擁有19000元的一年定期存款和1000元的活期存款,一年利息所得為:19000×2.25%+1000×0.36%=431.1元,后者是前者的近6倍。
方法二:通知存款一戶通
通知存款一戶通只有七天通知存款這一種形式,利息為1.35%,凡是存入七天(含)以上的存款,均進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存,按七天通知存款利率結(jié)計(jì)利息,并將扣除利息所得稅后的實(shí)際所得利息轉(zhuǎn)入本金。通知存款一戶通必須在賬戶內(nèi)有5萬(wàn)元(含)以上時(shí)才能辦理。
但如果市民選擇的是通知存款一戶通,那存一年會(huì)得到700元左右的利息,是活期存款所得利息的3倍多!
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方法三:整存+零存整取
零存整取是每月固定存額,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金額由儲(chǔ)戶自定,每月存入一次,到期支取本息,其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法一致。中途如有漏存,應(yīng)在次月補(bǔ)齊,未補(bǔ)存者,到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期,以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息。目前,銀行零存整取一年期利息是1.71%,三年期是1.98%,五年期是2.25%,堅(jiān)持下來(lái),比活期收益高多了。
同樣,如果客戶選擇整存+零存整取這種方式存一年定期,每月存入2000元,那他一年后所得的利息為1325元左右,比活期利息多出1100元左右,是活期收益的6倍左右!
外幣怎么存?
盡管匯率風(fēng)險(xiǎn)較大,但對(duì)于那些需要持有一定數(shù)量外幣的人來(lái)說(shuō),也有一些技巧可以幫助他們規(guī)避一些風(fēng)險(xiǎn)和損失。
方法一:率比三家
目前,根據(jù)央行對(duì)外幣儲(chǔ)蓄利率的相關(guān)規(guī)定,各家銀行對(duì)于多種外幣定期儲(chǔ)蓄利率有很大的決定權(quán),在央行規(guī)定的上限內(nèi),各家銀行可以自由決定短期外幣定期儲(chǔ)蓄和2年期小額外幣存款的利率水平www.yiqig.com感悟人生。出于自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,各家銀行對(duì)不同幣種不同期限的外幣儲(chǔ)蓄利率進(jìn)行了不同幅度的調(diào)整,不同銀行相同幣種的儲(chǔ)蓄利率相差懸殊。中行理財(cái)師提醒市民,由于外幣儲(chǔ)蓄利率一般受?chē)?guó)際金融市場(chǎng)影響較大,穩(wěn)定性很差,利率變動(dòng)比較頻繁,且漲跌不定,所以更需要儲(chǔ)戶的密切關(guān)注。
方法二:巧用現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯賬戶
據(jù)悉,目前按照外幣儲(chǔ)蓄的賬戶性質(zhì)分類(lèi),外幣儲(chǔ)蓄可分為“現(xiàn)鈔賬戶"和“現(xiàn)匯賬戶"。一般儲(chǔ)戶收到境外匯款,最好先直接存入現(xiàn)匯賬戶,當(dāng)需要現(xiàn)鈔時(shí),再用多少取多少,不可輕易將“現(xiàn)匯賬戶"的錢(qián)轉(zhuǎn)入“現(xiàn)鈔賬戶",因?yàn)椤艾F(xiàn)鈔賬戶"無(wú)論是匯出境外,還是兌換人民幣,經(jīng)辦行都需要收取一定金額的手續(xù)費(fèi),而“現(xiàn)匯賬戶"一般不收或少收手續(xù)費(fèi)。
方法三:慎用“雙貨幣存款"博高收益
“雙貨幣存款"是個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的派生產(chǎn)品,是一種客戶根據(jù)外匯指定銀行報(bào)價(jià)進(jìn)行的含有期權(quán)結(jié)構(gòu)的外匯儲(chǔ)蓄存款。銀行可以在到期日根據(jù)市場(chǎng)參考匯率選擇是否以雙方事先約定的執(zhí)行價(jià)格將原存款貨幣轉(zhuǎn)換成掛鉤貨幣。據(jù)銀行有關(guān)人士介紹,該產(chǎn)品能使存款人取得比一般存款利息更高的收益,但存款人需承擔(dān)在到期日以雙方事先約定的執(zhí)行價(jià)格將原存款貨幣轉(zhuǎn)換成掛鉤貨幣的風(fēng)險(xiǎn),因此,它的風(fēng)險(xiǎn)比一般儲(chǔ)蓄要高,比較適合有貨幣轉(zhuǎn)換需求或?qū)ξ磥?lái)匯率走勢(shì)有一定預(yù)期的客戶。
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